De acuerdo con la vocera de la firma, Elizabeth Mondragón, debido a que debe reducirse el riesgo de impago, sólo se está otorgando financiamiento a los mejores perfiles de interesados que han hecho un esfuerzo por tener un comportamiento impecable en sus pagos.
Los microcréditos son productos financieros muy propicios para terminar en procesos monitorios, ya que, en la mayoría, los intereses son tan elevados que el usuario es incapaz de cumplir con los plazos.
Impago De Microcreditos
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Absolutamente NO. Solicitar dinero antes de que te ingresen el minicrédito es una práctica penada por el Banco de España. Si un prestamista te pide dinero por adelantado, da igual el motivo, no continúes con el proceso de solicitud y busca otro microcrédito que sea legítimo.
Al buscar minipréstamos puede suceder que, en lugar de un prestamista, encuentres a un intermediario financiero. Son profesionales o agencias que se encargan de realizar solicitudes de financiación a empresas de minicréditos en nombre del cliente. Como es lógico, cobran unos honorarios por esta gestión. Contratar a uno de estos profesionales NO te garantiza que te concedan el microcrédito, porque quien decide si te aprueba la solicitud o no es el prestamista después de analizar tu perfil y según su política de riesgo.
Se trata de dos leyes generales sobre productos financieros, pero actualmente no existe una regulación específica para supervisar la actividad de las compañías privadas que conceden microcréditos. Ni siquiera están supervisadas por el Banco de España. Para superar esta laguna legal, muchas empresas del sector se someten voluntariamente a las normativas y estatutos de la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), un organismo sin ánimo de lucro que actúa como autorregulador, exigiendo a sus socios miembros que cumplan con su código de buenas prácticas
La crisis sanitaria ha derivado en una nueva crisis económica que está haciendo mella en las finanzas de las familias y empresas de forma preocupante. Así, como ya ocurriera en las crisis precedentes, muchos se ven abocados a buscar soluciones de liquidez, entre las cuales están los polémicos microcréditos.
Javier Moyano, CEO de esta plataforma especializada en reclamaciones, expone que si bien los microcréditos son préstamos que se comercializan y publicitan como una forma de dinero rápido y fácil, sus principales virtudes son precisamente sus mayores defectos”, ya que este producto puede tener unos intereses y comisiones muy elevados que, en algunos casos, pueden superar el 2.000% TAE”.
Desde el comparador de productos financieros Credexia, sin embargo, no son tan drásticos a la hora de evaluar los microcréditos: En Credexia confirmamos que no son buenos ni malos. Son simplemente un producto financiero a nuestra disposición”, confirman fuentes de la compañía para BYZness. Y en base a esta idea, apuntan al consumo responsable y el control de nuestras finanzas personales como las claves a la hora de determinar si conviene o no solicitar este tipo de producto.
Según nos cuentan desde Credexia, si existen problemas con la devolución de estos préstamos, las entidades que actúan como prestamistas son conscientes de que debe prevalecer la vía de negociación para regularizar la situación”. Según defienden desde el comparador, el cliente es informado en todo momento de las consecuencias que puede traer un impago, con todas las condiciones reflejadas y plasmadas en un contrato.
Pero ahí es donde Moyano sitúa precisamente el problema, en el contrato; una de las claves a tener en cuenta a la hora de solicitar un microcrédito, pues no son pocas las ocasiones en las que estos contratos cuentan con una letra mínima e ilegible, omisión de información o aumento de la línea de crédito sin aceptación de los términos”.
Si has recibido un requerimiento judicial por impago o una demanda judicial por deuda, este artículo te será de gran utilidad para saber más si te reclaman una deuda judicialmente.
Una reclamación o demanda judicial por impago de una deuda es un procedimiento de carácter judicial que tiene como objetivo la reclamación de una deuda económica, y que habitualmente se realiza a través del proceso monitorio.
Esta reclamación judicial de deudas se caracteriza por ser un proceso ágil y rápido que permite el cobro de las deudas en plazos de tiempo muy cortos. Pero, exactamente, cuánto tarda una demanda judicial por impago?
Si no se llega a ningún resultado satisfactorio, el acreedor presenta la demanda judicial por impago al Juzgado de Primera Instancia de la localidad de la entidad deudora. Aquí pueden pasar dos cosas: que el deudor pague la deuda o que niegue la existencia de esta.
En este último caso, si el deudor se opone a pagar dicha deuda, el procedimiento pasa a la vía judicial. En este punto es fácil definir cuánto tarda una demanda judicial por impago.
Los microcréditos rápidos es un préstamo de cantidad reducida que se presta a consumidores que, normalmente, carecen de ingresos importantes o un trabajo fijo y, por otro lado, en muchos de los casos, están inscritos en algún registro de morosidad.
1.- Confirmación al instante: La principal característica de los microcréditos online es la instantaneidad en la aprobación de mismo. Algunas confirmaciones tardan menos de un acuerdo de hora tras la solicitud. En caso de cantidades más elevadas, puede demorarse a dos días hábiles.
2.- Cuotas: La mayoría de las empresas que conceden este tipo de microcréditos rápidos, en la primera concesión, lo otorgan a coste 0. Muchas empresas publicitan el producto como microcréditos sin intereses o microcréditos gratis. No hay que fiarse pues, como se explicará, es un gancho para la concesión de posteriores microcréditos. Los plazos son exiguos, desde una semana hasta 36 meses, dependiendo de la cantidad solicitada. En la mayoría de los casos, los microcréditos online se conceden con un plazo de devolución de una cuota. Por lo que, hay que tener en cuenta el plazo y la cantidad a devolver.
3.- Intereses: Son elevados y podrían tener la calificación de usurarios. Hay que estudiar la cantidad a devolver y el interés aplicado antes de la solicitud de la concesión del microcrédito online. En el supuesto de intuir el no poder abonar la cantidad al vencimiento, se recomienda no solicitar pues el impago conllevará la concatenación de intereses y comisiones, llegando a cuadriplicar el importe solicitado.
4.- Documentación exigida: Una de las principales características de la concesión de este tipo de microcréditos rápidos es la poca documentación o incluso nula que se necesita. Lo esencial es ser mayor de edad y tener una cuenta bancaria vigente. Respecto del empleo y el historial crediticio, no todas las empresas lo exiges. Es más, muchas de ellas otorgan microcréditos con asnef, por lo que admiten clientes incluidos en ficheros de morosidad.
Como se ha relatado, la concesión de estas pequeñas cantidades tiene como objeto el abono de un elevado interés. Como el ejemplo relatado, en un préstamo de 300 euros, la cantidad a devolver sería de 525,00 euros, devengándose, por tanto, unos intereses de 225,00 euros, siendo un 75% del capital prestado. Aparte de las comisiones e intereses en caso de impago, por lo que, dicha cantidad sería duplicada o cuadruplicada.
No es una solución práctica prorrogar o aplazar el pago al vencimiento pues, lo único que genera es más endeudamiento y, el abono de unas cantidades que, previsiblemente serán calificadas de abusivas por un Juzgado. Por lo que, se recomienda la no utilización de dichos microcréditos rápidos y, en caso de haberlos ya contratado, el asesoramiento con un especialista sobre la materia.
Los préstamos rápidos o microcréditos son un tipo de préstamo personal caracterizado por la rapidez de los plazos, la limitación de las cantidades que se pueden solicitar y porque su medio de solicitud habitual es online. Según cuál sea la entidad prestamista, las obligaciones a cumplir por el cliente varían, aunque lo principal es el pago de las cuotas en el plazo acordado.
Cuando se firma el contrato de préstamo, el cliente se compromete al cumplimiento de todas las obligaciones que recoge y, si sucede el impago, las entidades prestamistas procederán a activar el protocolo de impago detallado en el contrato.
Las entidades que conceden los préstamos rápidos cobran unos costes por prestar ese dinero al cliente durante un plazo determinado, y se calculan a través de dos indicadores: el Tipo de Interés Nominal (o TIN) que es el interés propiamente dicho y la Tasa Anual Equivalente (la TAE) que añade al TIN las comisiones y el plazo de amortización acordado entre el cliente y la entidad. En el caso de los microcréditos el TAE es casi siempre desproporcionado, pudiendo llegar hasta al 400.000%.
Desde el impago de una de las cuotas del préstamo rápido, se inicia un procedimiento de intereses de demora y sanciones que van engordando el préstamo y aumentando la deuda con consecuencias muy graves.
Al segundo mes sin pagar la cuota la entidad suele remitir los datos del cliente a un fichero de morosos, que limitan la capacidad de conseguir financiación. Para lograr la inscripción en algún registro de morosos, la entidad debe haber intentado antes pactar la devolución del impago, y de no haber acuerdo, comunicar las acciones de inscripción en el fichero al cliente afectado. En caso de no cumplir con los requisitos legales el deudor tendrá derecho a reclamar una indemnización por inclusión indebida y vulneración del derecho al honor. 2ff7e9595c
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